Als kredietnemer ontleent u een kapitaal. Dit kapitaal moet worden terugbetaald
tegen een bepaald einddatum.
Er zijn verschillende mogelijkheden om dit kapitaal terug te betalen.
Terugbetaling van de lening door vaste mensualiteiten
U betaalt maandelijks steeds éénzelfde bedrag af dat op voorhand is vastgesteld, het
gedeelte van de kapitaalsaflossing is hier in het begin van de looptijd van het
krediet minder dan het gedeelte van de intrest. Deze formule is de meest genomen,
niet tegenstaande de totale kost van de lening hoger ligt dan de formule vaste
kapitaalsaflossingen.
Voordeel:
De last is lager in het begin. Daarna wordt de verhouding
trapsgewijs omgekeerd.
Nadeel aanvankelijk betaal je vooral intresten af zodat je
uitstaande schuld trager daalt.De kredietverstrekker rekent een
vergoeding voor het trager vereffenen van de aflossingen. Daardoor valt
de som van de aflossingen hoger uit.
Terugbetaling van de lening door vaste kapitaalsaflossingen
U betaalt maandelijks steeds hetzelfde bedrag van het
kapitaal af verhoogd met de intrest op het openstaand kapitaal.
Formule = totaal ontleend kapitaal / door looptijd lening in
maand vermeerderd met een deel intresten.
Het gedeelte van de
kapitaalsaflossing is hier dus constant, de last is in het begin veel zwaarder
maar de totale leningkost is hier beduidend lager.
Voordeel: Het
is de snelste manier om een lening af te lossen zeker als je van plan bent
de lening vervroegd af te lossen.
Nadeel:
de
som van aflossing en intresten is het hoogst in het begin. Voor velen té
hoog, daarom nemen de meesten hun toevlucht tot annuïteiten- of
mensualiteiten- leningen
Reconstitutie van het kapitaal
Reconstitutie van het
kapitaal" wanneer de kredietnemer de verplichting aangaat tijdens de
looptijd van het krediet stortingen te doen die, alhoewel contractueel aangewend
voor de terugbetaling van het kapitaal, niet onmiddellijk een overeenkomstige
bevrijding tegenover de kredietgever meebrengen ; zij komen slechts in mindering
van het kapitaal op de tijdstippen en in de voorwaarden die in het contract of
door de wet bepaald worden.
De reconstitutie moet gebeuren door
middel van een aan het krediet toegevoegd contract. Dit toegevoegd contract mag enkel
bestaan uit een levensverzekeringscontract, uit een kapitalisatiecontract of uit
een andere vorm van sparen.
Het gereconstitueerde kapitaal is
op eender welk ogenblik de afkoopwaarde of het verzekerd of gevormd kapitaal in
geval van een levensverzekerings- of kapitalisatieovereenkomst of het reeds
gespaarde kapitaal in de andere gevallen van spaarovereenkomsten.
Wanneer de reconstitutie bij de
kredietgever gebeurt, wordt, ingeval van wettelijke of gerechtelijke ontbinding
of van faillissement van deze laatste, het gereconstitueerd kapitaal bij
schuldvergelijking aangewend voor de vermindering van de schuldvordering van de
kredietgever zonder dat enige vergoeding verschuldigd is.
Wanneer de reconstitutie niet bij
de kredietgever gebeurt, wordt de reconstituerende derde, op het ogenblik waarop
het krediet opeisbaar of terugbetaalbaar wordt, de enige schuldenaar van de
kredietgever voor het gereconstitueerd kapitaal. In dit geval oefent de
kredietgever de rechten uit van de kredietnemer tegenover de reconstituerende
derde.
Zoeken
